RikaKvinnor bloggen

När livsgnistan släcks av att bli $-miljonär!?

När livsgnistan släcks av att bli $-miljonär!?

Efter mer än 4 månaders tystnad har det blivit dags att checka in och säga ”Hej”! Jag lever, mår bra, är oerhört tacksam för livet, och det finns en hel rad anledningar till den långa radioskuggan. Och framförallt, jag har inte glömt bort dig <3

Jag får dock erkänna att det funnits en hel del huvudbry i samband med, och under denna långa radiotystnad.

Frågor som figurerat i huvudet är bland annat;

”Vem är jag?”, ”Vad står jag för egentligen?”, ”Vad vill jag göra med mitt liv?”, ”Varför känner jag ingen livsgnista längre?” osv.

Stressen av att ständigt producera content

Men också tankar som; ”Följarna kommer tröttna och avfölja RikaKvinnor.se när det är så tyst”, ”Jag borde producera massa ”content” till Instagram, Facebookgrupperna och bloggen. Men allt jag kan komma på att säga känns totalt meningslöst eller blasé”. Jag vill ju stå för djup, eftertänksamhet och kvalité, snarare än kvantitet och ”här-är-jag”-”se-mig”-”hör-mig”-content” som egentligen inte fyller något syfte mer än att bidra till ”informationsfettman”.

Skammen när livet är helt perfekt och känslan av tomhet och meningslöshet ändå infinner sig

Dessa frågor och tankar har dessutom varit extra svåra att bära, när livet är mer än jag någonsin vågat drömma om. Jag har en fantastisk man som jag älskar över allt annat, och han älskar mig villkorslöst. Vi har fantastiska familjer som ställer upp i vått och torrt. Vi bor i drömhuset, odlar vår egen mat och har dessutom utökat familjen med två små ljuvligt bedårande pälsbollar.
RikaKvinnor katten bengal

Utöver detta nådde vi under våren alla våra yttre ekonomiska mål när vi passerade den första dollarmiljonen exklusive pensioner.
Jag ”borde” med allt detta i bagaget, känna glädje, eufori och tacksamhet. Ändå har jag mest känt meningslöshet och tomhet. Och med detta kom skammen över att må dåligt när allt egentligen är så fantastiskt bra och det inte finns något överhuvudtaget att må dåligt för.

Den bakomliggande orsaken till dollarmiljonen

För att göra en lång story väldigt kort, fick jag förra året möjligheten att, tack vare fantastiska kontakter, gå in i två investeringar som normalt sätt inte är tillgängliga för oss ”vanliga döda”. (läs personer med ”rätt” efternamn, kontakter eller +10 mkr på kontot)

Vi gick in i en ”Unicorn” före investmentbolaget Kinnevik

Investeringar där vi fått möjlighet att gå in på samma premisser som AMF Pension, Länsförsäkringar bank och andra storspelare. Och där bla Kinnevik dammsög marknaden hos oss befintliga aktieägare för att få köpa in sig till ett betydligt högre pris än vi gjorde.

Med andra ord fick vi möjligheten att göra investeringen INNAN storspelare som Kinnevik fick chansen.

Och här pratar vi om en investering i ett bolag som numera titulerar sig som ”Unicorn”. Dvs ett techföretag som började som en startup och som sedan värderats till mer än 1 miljard dollar!

Ett resultat av ”rätt” nätverk och kontakter

Jag vågar tro att detta säger en hel del om kvalitén på det nätverk mina kontakter har, men också om kvalitén på bolagen vi investerat i genom dessa kontakter.

AMF pension gamblar inte lättvindigt med våra pensionspengar (hoppas jag åtminstone!!! *fingers crossed*).

En ekonomisk förflyttning som är få förunnat

Tack vare möjligheten att få investera i dessa bolag, har jag och min sambo gjort en ekonomisk förflyttning som är få förunnat. Vi har nästan dubblat värdet av vårt totala ekonomiska kapital exklusive pensioner under våren och därmed passerat den första dollarmiljonen.

Började ifrågasätta vem jag är och vad jag står för?

Men som jag inledningsvis nämnde, väckte bla. detta en massa jobbiga tankar och känslor inom mig. Fast att jag egentligen ”borde” varit överlycklig. Och sedan skammen på det.

Utöver detta drabbades vår familj i våras av ett plötsligt dödsfall (vila i frid älskade Morfar) och jag höll på att bränna ut mig (igen). Alla dessa händelser bidrog därmed till radiotystnaden. Jag behövde tid att sörja morfar, tid att vila ut utan krav, och faktiskt tid att rita om hela min mentala ekonomiska karta som nästan förändrades totalt över en natt.

Men det som också hände var att jag började konsumera (i mina mått mätt) betydligt mer än jag någonsin tidigare gjort. Stundtals hjälpte det att skingra alla jobbiga tankar och känslor, även om jag fattade att detta var en kortsiktig lösning på ett större problem.

Dock fick den skenande konsumtionen mig att ifrågasatta mig själ, och vad jag egentligen står för? Hållbarhet är ju en av mina starkaste grundläggande värderingar, och plötsligt fann jag mig själv gå nästan stick i stäv mot denna. Detta ökade på känslan av skam och med den tomhet och meningslöshet. Det blev helt enkelt en negativ nedåtgående spiral.

Måste vara ok att fela och att ta en paus

Men jag har också hunnit komma till insikt att det måste få vara okej att köra i diket ibland, även för mig. Och så illa har det inte varit, även om det mot mina ”normala” mått mätt, varit betydligt mindre eftertänksam konsumtion än vanligt framförallt när det kommit till hämtmatskontot.

Och att producera content bara för sakens skull, är inget jag vill bidra till.

Istället väljer jag att lita på att när det väl finns något som känns viktigt att dela, så kommer de som behöver det, finnas där för att ta emot.

Jag behöver inte pressa fram innehåll som inte är äkta eller kommer från hjärtat eller inte ger mottagaren något egentligt värde.

Vad ska nu få det att kittlas ordentligt i maggropen?

Efter att våra ekonomiska mål överträffats hamnade jag i en annan jobbig sits. Nu hade jag inte längre ett tydligt ekonomiskt mål att sträva efter längre, vilket varit en stor ledstjärna genom i stort sett hela mitt vuxna liv.

Dessutom har det varit detta mål som RikaKvinnor.se handlat om. Dvs resan till ekonomisk frihet och en hållbar rikedom. Så vad skulle jag sträva efter nu som skulle få det att kittlas så där härligt i maggropen? Och vilken väg ska RikaKvinnor.se ta, nu när de ekonomiska målen med råge är uppfyllda?

Målet har alltid varit att hjälpa kvinnor till större ekonomisk frihet och rikedom

Det jag har landat i efter dessa månader i tystnad, och det som jag innerst inne alltid velat sedan bloggen startades för över 4 år sedan, är att hjälpa fler kvinnor till ekonomisk trygghet, frihet och rikedom.

Frågan har fram tills nu varit HUR?

Dock har jag länge brottats med funderingar kring HUR jag på bästa sätt ska kunna hjälpa fler kvinnor att nå dit jag tacksamt nog själv är idag? Dom grundläggande bitarna som har med utbildning inom privatekonomi och att lägga en bra och stabil grund för ett hållbart sparande har jag svaren på.
Och dessutom har detta material, med alla mina erfarenheter under +10 år som investerare, samlas ihop i en helt egen och unik utbildning; RikaKvinnor AKADEMIN –RiKA. Väntelistan till höstens kurs ligger nu uppe om du är nyfiken på att veta mer… 😊

Och den där ”extra kryddan” som varit hävstången i min egen finansiella framgång har jag delvis kunnat bidra med till fler genom saminvesteringar i olika fastighetsprojekt.

Men de exklusiva investeringar som verkligen gett min egen förmögenhet en enorm skjuts framåt, och som oftast bara är till för några få utvalda, många gånger män och dessutom redan finansiellt fria. Hur kan jag hjälpa fler kvinnor att också få tillgång till dessa exklusiva investeringar!?

Svaret på denna fråga landade bokstavligt talat i mitt knä förra veckan. Tack snälla universum!

Därför känns det så där härligt kittlande i maggropen att jag äntligen har möjlighet att dela med mig av dessa exklusiva investeringar till er i mitt nätverk!

En möjlighet som man, om man har tur, kanske får en gång i livet. Att få vara med och investera i de ”fina rummen” tillsammans med Sveriges absolut främsta professionella investerare utan att behöva vara man, ha rätt efternamn eller en massa pengar på banken!

Jag vill också vara transparant med att jag inte får någon som helst ersättning för att bjuda in mitt nätverk till denna möjlighet, utan syftet för mig är högre än så. Jag vill hjälpa fler kvinnor att göra samma ekonomiska resa som jag tursamt nog fått möjligheten att göra, med visionen att vi ska bli fler ”RikaKvinnor”!

Så vad är haken?

Det finns egentligen ”bara” tre hakar.

Den ena är att du måste vara kvinna. (check på den!) Den andra, att minsta investeringssumma är 52 380 sek (kom ihåg att man normalt sätt behöver vara mångmiljonär för att ens få delta i dessa typer av investeringar), och den tredje haken är att det finns ett begränsat antal investeringsplatser för oss.

Så om detta känns rätt i magen för dig och/eller du är nyfiken av att få mer information om denna unika ”once-in-a-life-time” möjlighet, signa då upp dig via formuläret nedan så följer mer information och inbjudningar till ett antal kostnadsfria digitala informationsmöten i vecka 19. 

Jag vill få mer info om möjligheten att investera med Sveriges främsta professionella investerare!


Mer info!

Under webinaret kommer företaget och personen som ligger bakom stora delar av min egen ekonomiska framgång, att presenteras närmre, och du kommer även få en större förståelse för hur detta skulle kunna bidra till din ekonomiska framgång.

Vad är ”normala” utgifter för ett hushåll?

Vad är ”normala” utgifter för ett hushåll?

10 669642Ibland blir jag fascinerad över hur stora utgifter många verkar ha. Därför tänkte jag visa på hur det ser ut för mig och min sambo, som jag anser ha relativt slimmade utgifter, framför allt när det kommer till de fasta utgifterna varje månad.

Eftersom vi slimmat våra fasta månadsutgifter medför detta att vi kan lägga mer pengar på sådant som verkligen är betydelsefullt för oss.

2 typer av utgifter; fasta och rörliga

För att ta det från början. Man brukar säga att det finns två olika typer av utgifter; fasta och rörliga.

Fasta utgifter

Fasta utgifter är enkelt uttryck utgifter du har oavsett om du är hemma eller på resande fot. Oavsett om du är frisk eller ligger på sjukhus.

Exempel på fasta utgifter är tex; ränta, hyra, ”el”, ”värme”, ”vatten”, internet, försäkring, fackavgift, leasingavgifter, barnomsorg, etc.
Anledningen till att el, värme och vatten har små ”fnuttar” ovanför sig beror på att de är fasta i form av abonnemangsavgifter, men kan variera beroende på hur stor vår konsumtion är.

Rörliga utgifter

Exempel på rörliga utgifter är utgifter som kan skilja sig från månad till månad, samt att vi ofta kan välja vilken nivå vi vill lägga dem på. Exempel på rörliga utgifter är mat, transport, hygien, kläder, läkare, tandvård, mediciner, förbrukningsvaror, hemutrustning, fritid, nöjen etc.

Ytterligare en utgiftsnivå; aktiva och passiva utgifter

Sedan kan man välja att dela upp sina utgifter på ytterligare en nivå; aktiva och passiva utgifter. Där en aktiv utgift är något du AKTIVT väljer att prioritera. Tillexempel om mat är väldigt viktigt för dig så väljer du kanske att lägga mer pengar på detta. Eller på resor om det är viktigt för dig.

Därför kan en aktiv utgift vara antingen fast eller rörlig, även om en aktiv utgift oftast tenderar att hamna i den rörliga utgiftskategorin. Dock kan tex ens boende, eller delar av det betraktas som en aktiv utgift, om man tex valt ett lite dyrare boende för att det höjer ens livskvalité. Detta är såklart upp till var och en att bestämma vad man anser som en aktivt självvald utgift.

Motsvarande finns det passiva utgifter vilka oftast tillhör den fasta utgiftskategorin. Åtminstone vet jag få som jublar över att betala elräkningen eller sina försäkringar varje månad.

Så långt hoppas jag att du är med på skillnaden mellan en fast och rörlig utgift, samt om det är en utgift du aktivt väljer eller om den är passivt ”nödvändig” så som el, internet, vatten etc.  

Fokusera på att minska de passiva fasta utgifterna

Bland det bästa du kan göra för din privatekonomi är att aktivt försöka minska de passiva fasta utgifterna varje månad. Dels för att dessa oftast är de största utgifterna i vår privatekonomi, och dels för att ju lägre vi kan hålla våra fasta passiva utgifter varje månad, desto mer pengar kan vi lägga på sådant som vi verkligen uppskattar och som ger oss ett mervärde i livet. Här spelar varje hundralapp roll!

Vad är en ”normal” utgiftsnivå?

Vad är då en ”normal” nivå för fasta ”passiva” utgifter varje månad?

Eftersom jag valt att utgå från mig och min sambo som ett exempel på en slimmad utgiftsnivå så följer här våra samtliga passiva utgifter varje månad;

Fasta utgifter (uppdaterad maj 2023)

  • Räntekostnader (efter ränteavdrag inkl fastighetsskatt) 4900 kr
  • El och värme ca 1309 kr (utslaget över hela året sedan vi skaffade solceller)
  • Försäkringar 2571 kr
  • Fackavgifter 642 kr
  • Vatten, avlopp, renhållning ca 800kr (utslaget över hela året)
  • Internet & TV 259 kr
  • Bankkostnader 93 kr
SUMMA FASTA UTGIFTER = 10 669 kr / mån 

Amortering är inte en utgift eftersom pengarna inte flyttar sig utanför din ekonomi, utan du behåller pengarna inom din ekonomi genom att minska din låneskuld. Med andra ord ett slags ”tvångssparande”. Vi amorterar  4900 kr/mån

Kort och gott betyder detta i praktiken att vi behöver inkomster på minst 10 669 kr varje månad för att kunna finansiera de utgifter som kommer oavsett om vi är hemma, i sommarstugan, friska eller sjuka.

Såklart har vi något lägre vatten-, och elkostnad om vi inte är hemma, men vi har ändå en viss el och vattenförbrukning och framförallt måste vi ändå betala för elnätsavgiften och avloppsnätet. 

Ett aktivt arbete ligger bakom

Utan att veta med säkerhet så tror jag att detta är en relativt slimmad nivå på fasta utgifter varje månad. Något som jag arbetat aktivt med under många år för att verkligen få ner till en miniminivå genom årliga förhandlingar av bolåneränta, försäkringar, tv/internetabonnemang, samt aktivt byte av elleverantör årligen för bästa möjliga elhandelsavtal.
Förutom detta valde vi aktivt att bosätta oss i ett tvåfamiljshus i stan för att minimera en kostnad som för många är väldigt stor, nämligen bilen.

Låt oss kika på de rörliga utgifterna

Om vi i stället går in på de rörliga utgifterna varje månad så varierar dem från månad till månad eftersom vi mångt och mycket kan påverka dem.

Några skulle man dessutom kunna strypa helt om det blev nödvändigt. Dock är det svårt att helt vara utan mat, även om man såklart också kan slimma dessa kostnader om det skulle behövas.

Således är detta vårt hushålls rörliga utgifter varje månad;

Rörliga utgifter

  • Mat, kattmat*, hushåll & hygien ca 5300 kr
  • Lunch ute 1000 kr
  • Hushållsnära tjänster (städning, trädgårdsarbete etc)  ca 1000 kr
  • Abonnemang (tex. tidningar, Spotify, träning, Netflix etc) ca 400 kr
  • Gåvor och välgörenhet ca 1000 kr
  • Transport ca 400 kr
  • Att leva och ha roligt för ca 7 000 kr
SUMMA RÖRLIGA UTGIFTER = 16 100 kr / mån

(tidigare 15 800 kr, varav absolut nödvändiga utgifter är mat på ca 5300 kr per mån.)

Detta betyder att våra gemensamma utgifter varje månad ligger på; 

Totala utgifter

  • Fasta utgifter: 10 669 kr
  • Rörliga utgifter: 16 100 kr
TOTALSUMMA UTGIFTER: 27 818 kr / mån (tidigare 25 946 kr per mån)

Vårt ”Worst-case-scenario” är ändå extremt bra

Totalt kostar vårt liv oss år 2021 ca 28 000 kr per månad, men av dessa är 10 669 kr + 5300 kr sådant som är nödvändigt för att fortsatt ha tak över huvudet, kunna betala våra fasta räkningar och ha mat på bordet, både till oss själva och till våra missar. Med andra ord är vårt ”worst-case-scenario” att vi behöver ca 16 000 kr varje månad för att det ska gå runt för oss och att vi inte hamnar hos kronofogden. 

För att räknas som låginkomsttagare i Sverige idag har man en inkomst motsvarande 50% av medianlönen. Medianlönen i Sverige år 2020 var 32 400 kr. Detta betyder att en lön motsvarande 16 200 kr i månaden innan skatt räknas som låg inkomst (32 400*0,5 = 16 200).  Efter skatt blir summan ca 13 000 kr om man har en genomsnittlig kommunalskatt på 32,27% och inte betalar kyrkoavgift.

Om vi då är två som arbetar med en lön motsvarande låginkomstgränsen i Sverige innebär detta en totalsumma på 13 227 *2= 26 454 kr i månaden.

Med andra ord, om jag och min sambo hade varit låginkomsttagare med en lön på ca 16 000 kr vardera innan skatt, skulle vi nästan kunna leva exakt så extravagant som vi gör idag och spendera ca 7000 kr på enbart nöjen varje månad. Eventuellt hade vi fått dra in lite på nöjena (1364 kr) om vi fortsatt värderade städhjälp och att ha möjlighet att ge generösa gåvor till våra nära och kära så högt som vi gör idag. 

Motargumenten som brukar följa

När jag tar oss själva som exempel brukar jag dock få som argument att det är lätt för oss som redan har det så gott ställt eftersom vi tex kan bo billigare då vi har möjlighet att köpa hus. Och det håller jag helt och hållet med om. Dock ska vi inte glömma att vi tex valt bort bekvämligheter som bilen och dessutom köpt en betydligt dyrare bostad än snittet för Sverige på 2 885 000 sek.

Skulle man tex i en mindre stad komma över ett hus för ca 3 000 000 kr (mindre än hälften av vad vårt hus kostade) så skulle tex räntekostnaderna halveras till ca 2435 sek/mån.

Men då kräver det att transportkostnaderna kan hållas på en nivå på max 2835 sek / mån för att hålla samma utgiftsnivå som vi. Och det vet jag att det inte är möjligt för många som är bilbundna. Men där vill jag ändå väcka en intressant tanke.

Det är i princip samma kostnad att låna 5 000 000 sek som att äga bil

Vi valde till exempel att planera för ett liv utan bil då vi insåg att så pass låga som bolåneräntorna är nu så ”tjänar” vi på att köpa ett dyrare hus nära stan istället för ett hus som kräver minst 1 bil.

Ett lån på 1 000 000 sek 2021 kostar ca 1000 kr/mån i räntekostnader efter ränteavdrag. En bil kostar i snitt ca 4000-5000 kr/mån inkl allt, även värdeminskning. Det är då i princip detsamma som kostnaden för ett bolån på 5 000 000 sek. 

Självklart har inte alla möjlighet att ta ett bolån på 5 000 000 sek. Och därför tänkte jag att vi skulle kika på ett annat exempel. 

Låt oss säga att vi tar ett par i en liknande levnadssituation som vår. Dvs inga barn och vi räknar heller inte in några husdjur i ekvationen. Paret är låginkomsttagare och bor i en hyresrätt eftersom de inte har möjlighet att få bolån just nu.

Hyresrätten är belägen i en mellanstor stad i Sverige där det finns möjlighet att resa kollektivt till arbetet. Paret tjänar vardera 16 200 kr i månaden och får tillsammans efter skatt ut summan enligt exemplet ovan; 26 454 kr / mån. 

Skulle paret leva ungefär som vi valt att göra så skulle deras budget tex kunna se ut såhär;

Fasta utgifter -exempel hyresrätt

  • Hyreskostnad 3:a 70-90 kvm ca 8500 kr
    (snittet i Sverige ligger på 7000 kr / mån 3:a 70 kvm)
  • El ca 500 kr (värme och vatten ingår i hyran)
  • Försäkringar 1061 kr
  • Fackavgifter 860 kr
  • Internet & TV 448 kr
    (ev billigare om värden förhandlat avtal för alla boende)
  • Bankkostnader 80 kr
SUMMA FASTA UTGIFTER = 11 449 kr / mån

 

Nödvändiga rörliga utgifter -exempel hyresrätt 

  • Mat, hushåll & hygien ca 5000 kr
SUMMA NÖDVÄNDIGA RÖRLIGA UTGIFTER = 5 000 kr / mån 

Detta ger oss, med ovanstående inkomster på 26 454 kr/mån ett överskott på 10 005 sek per månad till exempelvis transportkostnader, nöjen och sparande.

En inte helt oansenlig summa om du frågar mig 🙂 Dessutom vet jag att 5000 kr/mån i matkostnader anses som väldigt högt för många. Så här finns utrymme för ytterligare minskade kostnader. 

 

Även med mindre inkomster kan man leva extravagant

Nu har förvisso jag och min sambo något högre inkomster, men jag vill ändå visa på att man även med små inkomster (eller stora för den delen) kan leva ett väldigt ”rikt” liv om man lägger fokus på att hålla de fasta utgifterna så låga som möjligt och därefter gör smarta val för de rörliga utgifterna. Då kommer man otroligt långt i sin privatekonomi, oavsett om man har barn eller ej. Detta eftersom fasta utgifter ofta inte påverkas i samma utsträckning av att vara flera.

Summa summarum; Ha koll på dina utgifter! 

Därför anser jag att den primära nyckeln till en god privatekonomi är att ha koll på sina utgifter varje månad så man vet vad man lägger sina pengar på och om detta motsvarar det man prioriterar i livet. En bra start är att börja använda konsumentverkets budgetkalkyl som du hittar här

”Visa mig ditt kontoutdrag så ska jag säga vem du är”

En god vän till mig brukar lite skämtsamt säga;

”Visa mig ditt kontoutdrag under senaste året så kan jag utläsa vilken typ av person du är.”

Och det ligger faktiskt något i det.

Speglar dina utgifter hur du vill leva ditt liv? 

Hur ser dina fasta och rörliga utgifter ut varje månad? Vilka skulle du kunna förhandla, eller eventuellt skippa helt?

Och med handen på hjärtat, skulle ditt kontoutdrag under senaste året spegla så som du vill leva ditt liv? Om det gör det, stort grattis till att du använder dina resurser på ett klokt vis!

Om inte, vad skulle du behöva ändra på för att dina utgifter ska vara mer i linje med hur du vill leva och hur du vill prioritera dina resurser? 

Lite annan intressant kuriosa

Har du tänkt på att;  

30 kr om dagen motsvarar 10 950 kr på ett år eller 930 750 kr under en livstid (räknat på att du lever i 85 år)

500 kr i månaden motsvarar 6000 kr på ett år eller 510 000 kr under en livstid (räknat på att du lever i 85 år)

3000 kr i månaden motsvarar 36 000 kr på ett år eller 3 060 000 under en livstid (räknat på att du lever i 85 år)

10 000 kr i månaden motsvarar 120 000 kr på ett år eller 10 200 000 kr under en livstid (räknat på att du lever i 85 år)

Vad är en ”normal” avkastning på börsen?

Vad är en ”normal” avkastning på börsen?

Igår la jag ut en poll på vår Facebookgrupp Fearless woman – Kvinnor med målet att bli ekonomisk oberoende där jag bad medlemmarna att gissa vilken avkastning som världens bästa fondförvaltare konsekvent lyckats skapa sedan 1988.

Det vill säga vilken årsavkastningen har de bästa av de bästa, dvs ”världsmästarna i avkastning”? 

Mitt syfte med detta var att ge en liten Reality check för vad en ”normal” avkastning på börsen är.

Om vi börjar med att avslöja det rätta svaret på frågan så är det 39%. Dvs; 

Den hedgefond som anses vara världens mest framgångsrika fond RenTech avkastar i snitt 39% årligen.

RenTech förvaltar över 65 000 miljoner dollar och slår alltså investerare som Warren Buffet, Ray Dalio, Peter Lynch mfl mfl med hästlängder!

“Since 1988, his flagship Medallion fund (RenTech) has generated average annual returns of 39% after fees.

No one in the investment world comes close. Warren Buffett, George Soros, Peter Lynch, Steve Cohen, and Ray Dalio all fall short.” (källa Wikipedia)

Detta ger oss följande viktga insikter 

1. Den konsekvent bästa årsavkastningen i hela världen sedan 1988 är 39%.

2. Om någon aktör påstår att de kan generera en bättre avkastning bör du bli extremt vaksam och skeptisk.

3. Att konsekvent slå index, om än bara med några 10-dels %-enheter (vi pratar alltså inte om 10% utan om 0,1% eller 0,5%) gör dig till en bättre investerare än 94% av världens investerare och du kan troligtvis få jobb hos vilken fondförvaltare som helst!

Hedgefonder investerar nämligen miljarder kronor i att ha en fördel på marknaden med bara någon tiondels procent.

Så vad är egentligen en ”normal” avkastning för olika tillgångsslag? 

Här är vad du kan förvänta dig för årsavkastning från olika tillgångsslag över tid;

➡️Bankkonto ger mellan 0-1%
Ingen risk och insättningsgaranti tex Santander eller Komplett Bank (annonslänk) som idag (2121-01-13) erbjuder 0,85% i ränta med insättningsgaranti.

➡️Räntefonder 1-3%
Låg, men inte obefintlig risk. Högriskräntefonderna gick tex ner 10-20% under Coronakrisen. Tex via Lysas fondrobot (annonslänk) 

➡️Aktier 6-9%
Medel till hög. Du kommer aldrig förlora alla dina pengar i en global indexfond, men möjligtvis kan den gå ner 30-50%. Tex Lysas fondrobot (annonslänk) 

➡️Alternativa investeringar 5-15%
Ofta peer-to-peer eller crowdfunding typ Trine (annonslänk), Tessin eller Lendify. Hög risk eftersom du kan förlora allt insatt kapital. 

➡️Private equity 5-25%.
Mycket hög risk, här räknar man som tumregel med att 4 av 10 företag komer gå i konkurrs, 5 av 10 går plus/minus 0 och 1 av 10 kommer göra 10 gånger pengarna och betala för alla de andra förlusterna.

Svenska investmentbolag har historiskt legat på en avkastning på runt 15%, så en avkastning på 15-20% är inte orealistiskt i onoterade bolag eller fastigheter som är belånade.

Att slå index över tid är extremt svårt

Med detta sagt, att ha en högre avkastning än index över tid är alltså extremt ovanligt och handlar snarare om tur än om skicklighet. 

Att slå index ett enstaka år eller tre säger tyvärr inte mycket om någon som investerare mer än att hen faktiskt lyckades pricka rätt. Majoriteten av alla fondförvaltare slår inte sitt börsindex utan de underpresterar.

99 % av alla professionella investerare slår inte index (Barras 2010, Fama, 2010)

Slår man däremot index varje år i 10 år och kan visa att det finns ett teoretiskt ramverk som stödjer strategin, kommer man troligtvis kunna få jobb på vilket fondbolag som helst.

Tyvärr visar ändå forskningen på att de som lyckats med just detta ändå inte lyckas med samma sak nästkommande 10 åren. 

Så man kan alltså inte utesluta att även ”proffsen” hade tur när de investerade.

Med andra ord, om någon kommer och lovar en jättebra avkastning och inte kan visa att de har anställda doktorander som publicerat vetenskapliga artiklar, då är det något som är konstigt.

Hur ska jag som småsparare investera för att få bästa möjliga avkastning om inte ens ”proffsen” kan? 

Såklart behöver man fundera på följande fråga; Om 99% av alla profesionella investerare inte slår index, hur ska jag som småsparare kunna göra det?

Desstom har vi småsparare troligtvis inte den tid (eller intresse) som krävs för att analysera bolag vid sidan av jobb, familj och andra åtaganden.

Proffsen arbetar dessutom heltid med detta och har tillgång till hjälpmedel som vi ”vanliga döda” inte har. 

Rådet som de flesta forskare ger är således:

Försök inte att tajma marknaden eller väja ut  enskilda bolag. Köp istället alla bolag i hela världen i ett marknadsviktat index.

Det vill säga köp en global indexfond eller använd en fondrobot tex Lysa (annonslänk) som gör jobbet åt dig så vet du att du med säkerhet är bättre än 99% av alla ”profesionella” investerare!

Detta betyder dock att du INTE kommer ha det bästa sparandet ett enskilt år?  Men över en lång sparhorisont kommer du ha gett dig själv de bästa oddsen och med en hög sannolikhet ha en bättre avkastning än de flesta andra. 

Vilka tankar dyker upp för dig när du läser detta inlägg?
Dela gärna så att vi tillsammans kan bli klokare ❤

Med värme
Elisabeth 

PS. Jag vill tacka min gode vän Jan Bolmeson på RikaTillsammans.se som inspirerat och lagt grunden för inlägg genom deras viktigga avsnitt om Investeringsbedrägerier som jag verkliogen rekommenderar alla att lyssna eller läsa i sin helhet här!

1:a miljonen tog 373 månader att få ihop. Den 3:e bara 15 månader!

1:a miljonen tog 373 månader att få ihop. Den 3:e bara 15 månader!

I juni skrev jag ett blogginlägg där jag prognostiserade hur mitt ekonomiska 2020 skulle landa baserat på beräkningar om kommande passiva inkomster för resterande del av år 2020. Den graf jag då visade såg ut så här; Passiva inkomster 2020 @RikaKvinnor.se

När vi sedan jämför prognosen med utfallet blev det istället så här;RikaKvinnor.se miljonär

Trots att jag tyckte jag gjort en försiktig prognos slår det mig hur lätt det är att glömma effekten av ränta-på-ränta!

Extremt lyckosamt aktie- och fondår

Nu hade jag förvisso ett extremt lyckosamt aktie- och fondår men ändock är jag tagen av den snöbollseffekt som nu är satt i rullning och som inte överhuvudtaget är i nära jämförelse med utvecklingen av min traditionella lön. Avkastningen från våra investeringar är definitivt mer än jag någonsin vågat hoppas på när jag på riktigt började resan mot ekonomisk frihet 2014/2015. 

Ekonomiska framgångar under 2020

Några saker jag är lite extra stolt över när det kommer till det ekonomiska året 2020 är följande; 

  • Passerade milstolpen +3 mkr i eget kapital!
  • Tagit in hela 6 442 000 sek i kapital för att saminvestera i hyresfastigheter i USA varav 82% av kapitalet kommer från KVINNOR! 
  • Blivit intervjuad angående RikaKvinnor.se  i Expressen/Kvällsposten
  • Gjorde mina två första köp av aktier i onoterade bolag som redan gett avkastning motsvarande en hel årslön
  • Gjorde mig av med en dålig affär och förlorade en hel årslön men lärde mig en livslång och värdefull läxa
  • Ökade omsättning i bolaget med 800%!
  • Fick min andra avkastning, motsvarande en hel månadslön, från ett kontroversiellt bolag som, i mina ögon, 16 år senare fortfarande gör extremt värdefulla saker för vår planet genom att massplantera träd i semiökenområden (dvs platser där inget annars kan växa som man gör om till frodiga grönskande platser som tar upp koldioxid från luften)
  • Tillsammans med härliga Jessica Tidlund har jag påbörjat en massiv kvinnorörelse i Facebookgruppen Fearless Woman – Kvinnor med målet att bli ekonomiskt oberoende

Hur var ditt ekonomiska 2020 och var det någon milstolpe du passerade i din privatekonomi? Berätta gärna så att vi kan hylla varandra! 🙂 

Med värme
Elisabeth 

Vårt drömhus gjorde oss ekonomiskt fria

Vårt drömhus gjorde oss ekonomiskt fria

Efter en statusuppdatering på Facebook från en gammal bekant som nyss köpt hus på ett exklusivt läge i Skåne fick jag kalla kårar. Uppdateringen löd något i stil med; ”Skuldsatta for life -Äntligen husägare!”

Var det denna verklighet som väntade mitt framtida hussugna jag? Tanken på att behöva köpa ett boende för så mycket pengar att det för alltid skulle förfölja mig ekonomiskt, gav en ”kniven mot strupen” känsla.

Året var 2014 och det var precis samma år som jag började utbilda mig, både inom privatekonomi och personlig utveckling. Innan jag förstod att ett boende, köpt med lånade pengar, faktiskt kan göra dig ekonomiskt fri. Istället för att inge en känsla av pengastress och maktlöshet, ger mitt boende mig idag en känsla av trygghet och frihet, och dessutom har vårt hus gjort både mig och min sambo ekonomiskt fria.

Hus – hinder för ekonomisk frihet, eller en möjlighet!?

Efter Facebookinlägget från min bekanta började jag fundera på hur man skulle kunna göra istället. Hur kunde man tänka tvärtom och till och med få minskade boendekostnader? Jag ville ju inte att vår framtida husdröm skulle bli ett hinder för att även nå målet om ekonomisk frihet. Och dessutom ville jag inte behöva välja mellan hus eller ekonomisk frihet, utan jag ville ha både och.

Lösningen blev att försöka hitta ett tillräckligt stort hus för mig och min sambo, våra eventuella framtida barn OCH framtida hyresgäster. Ett hus som både skulle gå att växa i, och som skulle kunna generera tillräckligt med inkomster för att betala för både sig självt och gärna mer därtill.

Det tog förvisso många visningar, kreativa tankar kring ändring av planlösningar i olika hus och 3,5 år innan vi hittade det perfekta objektet som uppfyllde alla våra krav och som dessutom låg på rätt läge och till rätt pris

Resultatet – ett tvåfamiljshus

Resultatet ser du här. Ett stort tvåfamiljsradhus på gavel 10 min med cykel från Malmöcity och 2 km från stranden (vilket var ett annat oförhandlingsbart krav). Huset var, fördelaktigt nog, redan ett tvåfamiljshus när vi köpte det, så det var inget vi behövde göra för att vår hyresgäst skulle kunna flytta in redan samma vecka som vi själva flyttade in i huset.Fastighetsinvesteringar

Huset tjänar in över 300 000 per år…

Förutom vår åretrunthyresgäst, hyr vi också ut parkeringsplatser, förråd, kontor och studios. Sammantaget tjänar vårt hus in ca 23 150 kr i månaden innan skatt. Och då har vi inte ens räknat in sommaruthyrningen. Med sommaruthyrningen inkluderad tjänar huset in ca 317 800 kr/år. Efter skatt är den summan 253 528 kr per år eller 21 127 kr per månad efter skatt. En månadslön motsvarande nästan 28 000 sek i Malmö Kommun där vi bor.

Eftersom våra gemensamma räkningar ligger på ca 10 000 kr per månad så har huset gjort oss mer eller mindre ekonomiskt fria. Dvs att husets inkomster överstiger våra samtliga fasta utgifter varje månad. Och lägger man, som vi gör, mindre än 1h arbete per vecka på uthyrningen av huset, så räknar jag definitivt inkomsten som passiv. Fastighetsinvesteringar

…plus en massa egenodlad mat

Förutom att huset genererar pengar så genererar även den stora trädgården mat. Målet är att bli helt självförsörjande på grönsaker och potatis under sommarhalvåret. Detta medför att även våra matkostnader kommer minska. Vi har dessutom lejt ut skötseln av trädgårdslandet till en kille som var på jakt efter en odlingslott. Normalt är kötiden för en odlingslott här i Malmö ca 4 år, men här löste vi det genom att trädgårdskillen har fri tillgång till odlingslotten och sköter om den som att det vore hans egen, och i gengäld får vi ta del av halva skörden. En riktig win-win med andra ord.

Hur bor vi då egentligen?

Huset i sig består av två lägenheter på vardera 70+83 kvm plus ett trapphus som fungerar som stor hall samt en inredd källare på 79 kvm. En total yta om 248 kvm varav vi disponerar 170 av dessa. Dessutom kommer vi bygga ut huset ytterligare så att vår boendedel får 2 extra sovrum och därmed får vi en total yta om nästan 200 kvm ink källaren. Fastighetsinvesteringar

 

Framtiden då?

Såklart stannar det inte här. Redan nu har vi börjat klura på var i trädgården ett attefallshus skulle göra sig bäst. Och i framtiden finns även tankar på att skapa ytterligare 2 sovrum för att göra om huset till ett stort studentboende. Men dessa planer ligger kanske 15-20 framåt i tiden när vi har flyttat till nästa hus och enbart nyttjar detta hus för uthyrning.

I skrivande stund letar vi även efter vårt nästa objekt. Ett sommarhus i nordöstra Skåne med samma funktionalitet som vårt nuvarande, dvs ett tvåfamiljshus med ”extra allt”. På så vis kommer vi kunna bo i sommarhuset under somrarna, samtidigt som vi hyr ut vår del av Malmöhuset och vice versa på vintern. Fastighetsinvesteringar

Privatuthyrning -inte för alla -men enklare än man kan tro

Privatuthyrning är såklart inte en lösning som passar alla, men utifrån den tid vi lägger ner i förhållande till vad huset genererar i inkomst (en lön på motsvarande ca 28 000 sek/mån), så är valet för oss väldigt enkelt eftersom vi inte längre är beroende av traditionella löneinkomster. Det innebär att vi kan arbeta mindre och göra mer av sådant vi vill och tycker är viktigt och roligt.

Men lånen då?

Som jag initialt nämnde så gav tanken på att vara skuldsatt för life kalla kårar. Men så finns det ju bra och dåliga lån. Bra lån är sådana som gör dig rikare och dåliga lån är lån som gör dig fattigare.

Med andra ord, om lånet betalar sig själv med avkastningen från den investering du kunnat göra tack vare lånet, så är det, enligt mig, ett bra lån.

I fallet med vårt hus så ser jag det definitivt som ett bra lån som avkastar ca 24% per år efter att räntekostnaderna (alltså kostnaden för själva lånet) är avdragna.

Jag hoppas att mitt inlägg ska inspirera fler att våga prova på privatuthyrning om förstå hur enkelt, ekonomiskt och fördelaktigt det kan vara. Du får ju dessutom välja dina hyresgäster själv. Fastighetsinvesteringar

Är Du nyfiken på privatuthyrning?

Är du nyfiken och vill veta mer om privatuthyrning så kan jag varmt rekommendera dig att gå kursen i just privatuthyrning via MainHome som du hittar här!  (annonslänk)

Vi har själva haft ovärderlig hjälp från Jakob och Isabelle som driver MainHome när vi var på jakt efter vårt privatuthyrningshus. Och även om det mesta går att googla sig till så finns det en hel del matnyttig information i kursen som jag inte lyckats hitta någon annanstans.

Jag vill också vara tydlig med att jag får en liten ersättning för de MainHomekurser som köps genom min sponsrade länk, och som vanligt rekommenderar jag enbart saker jag själv testat och gillar. Så är det även med företaget MainHome.

Oavsett vad du själv känner inför privatuthyrning är jag såklart nyfiken på hur dina tankar går efter detta inlägg om privatuthyrning?
Hiss eller diss?
Dela gärna dina åsikter i kommentarsfältet nedan.

Med värme
Elisabeth #rikakvinnor

GÖR SOM TUSENTALS ANDRA KVINNOR

Gå med i vår community

Ta del av inspiration, konkreta råd, tips och mycket mer för din inre- och yttre rikedom på ett lättsamt och förhoppningsvis lättillgängligt vis.